Девальвация — причины, последствия, как обезопасить свои сбережения

Девальвация — это обесценение национальной валюты. Простыми словами, это снижение курса по отношению к твердым валютам (доллару, евро).

Что такое девальвация?

Девальвация (de — понижение, valeo — цена) — это снижение курса национальной денежной единицы по отношению к валюте стран с твердым курсом и устойчивой экономикой.

Контроль над курсом осуществляет — Центральный Банк страны. Он регулирует денежную массу. Принимает решение об эмиссии денег.

Эмиссия денег — это запуск «печатного станка», увеличение денежной массы для оживления экономики в финансовый кризис.

В странах с рыночной экономикой осуществляется гибкий курс национальной валюты.

Гибкий курс валюты — это плавающий курс, который зависит от спроса и предложения валюты на бирже.

При низком спросе на национальную валюту происходит ее обесценивание, следствием чего становится девальвация.

Другими словами, если вчера Вы могли купить товар за 20 руб., то сегодня он уже стоит 30 руб. и больше. То есть за одинаковое количество денег Вы сможете купить меньшее количество товаров.

Чем девальвация отличается от колебания валюты

В условиях плавающего валютного курса национальная валюта колеблется относительно других валют. Так как нет фиксированной стоимости, то курс плавает. Он ежедневно определяется на торгах биржи.

При незначительных колебаниях экономика страны не имеет таких последствий, как повышение цен на товары и услуги.

В ситуации, когда произошло резкое обесценивание валюты и она не вернулась на прежние позиции — будет признано девальвацией с соответствующими негативными последствиями для компаний и населения.

Основная проблема девальвации

Валюта страны должна быть обеспечена золотовалютными резервами. В случае их недостаточности, биржевые спекулянты начинают избавляться от нацвалюты и скупают иностранную валюту. Таким образом они получают сверхприбыли после девальвации.

Чтобы этого избежать, Центральный банк страны должен девальвировать нацвалюту раньше, чем об этом догадаются спекулянты.

Виды девальвации

Существует два вида девальвации:

Открытый вид (официальный)

В результате обесценивания денег правительство во главе с Центральным банком объявляет о девальвации, то есть о том, что валюта сильно сдала позиции. Обесцененные деньги обмениваются на новые по низкому курсу или происходит изымание необеспеченной денежной массы.

Положительная сторона — цены на товары остаются на прежнем уровне.

Скрытый вид

Денежная масса не изымается, а остается у населения в обращении. Ситуация решается с помощью уменьшения золотовалютных запасов страны.

В этом случае Центробанк пытается сгладить валютный курс и выступает с валютными интервенциями — продает иностранную валюту из своих запасов.

Негативная сторона — золотовалютные резервы снижаются.

Положительная сторона — предотвращение паники среди населения.

Причины девальвации

Каждая страна хочет иметь стабильную нацвалюту и предпринимают всевозможные меры для ее стабилизации.

Страны со слабой экономикой не могут противостоять экономическим факторам, которые влияют на девальвацию валюты.

Основные причины девальвации, обесценивание нацвалюты следующие:

• Ухудшение торгового баланса страны (импорт больше экспорта);
• Высокий уровень инфляции;
• Низкий уровень золотых запасов;
• Отток капитала, ухудшение инвестиционного климата;
• Эмиссия денег (включение «печатного станка»);
• Санкции;
• Цена на ресурсы (нефть, газ, металлы);
• Недостаточное доверие населения к нацвалюте.

Также существуют и форс-мажорные обстоятельства, которые могут привести к ослаблению нацвалюты: войны, стихийные бедствия, крупные техногенные катастрофы, мировые кризисы.

Положительные последствия девальвации

• Увеличение производства отечественных товаров (импортозамещение);
• Увеличение продаж на экспорт;
• Рост ВВП (внутреннего валового продукта);
• Предотвращение валютных спекуляций на рынке.

Отрицательные последствия девальвации

• Потеря доверия к нацвалюте у бизнеса и населения;
• Повышение цен на отечественные и импортные товары;
• Обесценивание сбережений и накоплений, вкладов, депозитов;
• Уменьшение прибыли предприятий, использующих импортное сырье;
• Рост инфляции;
• Финансовые риски и возможные потери для предприятий, которые работают с несколькими валютами;
• Снижение покупательского спроса на товары и услуги.

Девальвация рубля

В последнее время России произошло несколько крупных девальваций рубля:

1. Август 1998 г. — с 6 до 28 рублей за доллар;
2. Август 2008г. по февраль 2009г. — до 36,45 руб. за доллар;
3. 2014 год — доллар достигал 79 руб.;
4. 2018 год — рубль обесценился на 10-12%.

Как уберечь свои сбережения от девальвации рубля

Нестабильность в экономике России и влияние внешних факторов приводит к частому обесцениванию рубля по отношению к доллару и евро.

Лучше всего себя чувствуют те, кто хранит свои сбережения в иностранной валюте. Во время обвала создается иллюзия, что они становятся богаче. На самом деле, накопления в долларах и евро помогают сохранить свои деньги в номинальном выражении.

Вложения в недвижимость в последнее время не является выгодным, так как она считается низколиквидным объектом. Ее сложно продать. Налоги и ежемесячные платежи за коммунальные услуги уменьшают привлекательность такого сохранения денег.

Простым обывателям не стоит покупать акции компаний. Это рискованное вложение. Таким способом сбережения накоплений можно заниматься только, если у Вас достаточно высокая финансовая грамотность.

Часто можно услышать советы о вложении денег в золото. Эксперты утверждают про безопасность такого инвестирования. Прежде чем решиться на такой шаг, узнайте о минусах:

1. При продаже золотого слитка Вы должны уплатить НДС 18%;
2. Банки выкупают золото по заниженной цене;
3. При наличии царапины и потертостей на слитке уменьшает его стоимость.

Признаки предстоящей девальвации рубля (национальной валюты)

1. Падение нефтяных цен. Чтобы у нас не говорили о том, что рубль отвязался от нефти, и стоимость нефти не влияет на рубль — это не совсем так. Страна, в которой основным источником долларов в стране является продажа сырье, будет сильно зависеть от сырьевых цен.
2. Выплата дивидендов крупными компаниями. Аналитики заявляют, что рекордные выплаты дивидендов обязательно скажутся на курсе нацвалюты. Дивиденды — это прибыль, которая чаще всего направляется на покупку валюты, тем самым может сильно ослабить рубль.
3. Падение спроса на рублевые облигации. Явный признак нежелания вкладывать деньги в долгосрочные рублевые облигации — признак предстоящего обвала рубля.
4. Снижение рейтинга РФ в международных рейтингах.
5. Политические скандалы. Рубль тонко реагирует на международные скандалы. Это связано с усилением санкций, а следовательно и ухудшением экономического положения страны.

Особенности бизнеса в России в условиях нестабильной нацвалюты

Частный бизнес очень чувствителен к резким колебаниям (волатильности) нацвалюты. При девальвации рубля предприятия несут большие потери, так как большинство используют импортное оборудование и сырье.

Компании не могут одномоментно с девальвацией повысить цены, так как такой товар не выдержит конкуренцию.

В таких условиях, чтобы продержаться трудный период, оптимальным для бизнеса вариантом становятся следующие действия:

• Кредитование в нацвалюте;
• Хранение свободных денежных средств на расчетных счетах в иностранной валюте;
• Все активы максимально быстро вкладываются в развитие;
• Заключение долгосрочных контрактов с поставщиками по фиксированным ценам;
• Переход на отечественных поставщиков материалов для производства;
• Оптимизация складской программы в пользу уменьшения остатков на складах.

Заключение

Девальвация нацвалюты подстегивает предприятия на «импортозамещение». Лучшим способом защитить себя от негативных последствий обвала рубля будет переход на внутреннее производство товаров.